한화생명, 맞춤형 자산관리 위한 ‘보험금청구권 신탁’ 출시

초고령사회 진입으로 세대별 맞춤형 자산 관리의 필요성이 커지는 가운데, 한화생명이 가족 상황과 필요에 맞춰 사망보험금을 지급할 수 있는 ‘보험금청구권 신탁’을 출시했다.

이번 상품은 한화생명 산하 상속연구소의 전문 컨설팅을 기반으로 개발됐으며, 자녀 학자금, 상속세 재원, 장기 생활비 등 다양한 목적에 맞춘 자산 관리가 가능하다.

보험금청구권 신탁은 보험계약자가 자신의 보험금청구권을 신탁회사에 위탁하면, 계약자가 사망했을 때 신탁회사가 대신 보험금을 수령해 지정된 수익자에게 일정 방식대로 지급하는 제도다.

이를 통해 일시금 지급이 아닌 분할 지급 설계를 할 수 있어 체계적인 자산 관리와 목적 맞춤형 활용이 가능하다.

예를 들어 조부모가 손자녀의 대학 학비를 지원하고자 할 경우, 1억 원의 사망보험금을 매년 1000만 원씩 10년에 걸쳐 나눠 지급할 수 있다.

지급되지 않은 잔액은 정기예금 등으로 운용돼 최종 지급 시 이자가 더해져 수익자가 더 큰 혜택을 누릴 수 있다.

또한 미성년자나 장애인처럼 보호가 필요한 가족에게 안정적으로 사망보험금을 분할 지급할 수 있어 재산 유용 방지도 가능하다.

가입 조건은 △3천만 원 이상 일반 사망 보장 △계약자·피보험자·위탁자가 동일 △수익자가 직계존·비속 또는 배우자 △보험계약 대출이 없을 것 등이다.

기존 종신보험이 조건을 충족할 경우 신탁 가입이 가능하며, 신규 보험 가입 시에도 함께 설계할 수 있다.

특히 지난 9월 1일 출시된 ‘상속H종신보험’과 결합하면 상속세 재원 마련 효과를 높일 수 있다.

한화생명 상속연구소 최인희 소장은 “보험 이상의 종합 자산관리를 제공하기 위해 상품과 컨설팅 영역을 확장하고 있다”며 “상속세 문제를 고민하는 고객들에게 전국 6개 FA 센터에서 전문적인 신탁 상담과 상속플랜 설계를 지원하겠다”고 밝혔다.

한화생명 상속연구소는 2024년 11월 출범 이후 상속·증여, 가업 승계, 자산 관리 등 금융 솔루션과 더불어 차세대 고객 리더십, 인문학 아카데미 등 생애 전반에 걸친 라이프 솔루션을 제공하며 고객 맞춤형 서비스를 확대하고 있다.

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김용현 ([email protected])