올원브릿지모형 도입한 NH농협은행, 대안정보 신용평가 확대

핵심요약

기사 핵심 요약

NH농협은행은 1만여 개 대안정보를 활용한 올원브릿지모형으로 금융 소외 차주 지원과 만기 심사 체계를 정비했다.

• 9개 기관에서 수집한 1만여 개의 대안정보를 자체 신용평가에 반영한다.
• 기존 통신·소액결제 외에 공과금 및 쇼핑 소비패턴 데이터까지 평가 항목을 넓혔다.
• 대출 만기연장 시 위험 관리를 정밀화하고 우량 차주의 연장 절차는 자동화했다.

NH농협은행이 금융 거래 이력이 부족해 대출 문턱을 넘기 어려웠던 개인과 개인사업자를 위해 비금융 데이터를 활용한 새 평가 체계를 구축했다. 은행은 9개 기관에서 확보한 1만여 개의 대안정보를 분석해 자체 신용평가모형인 '올원브릿지모형'을 도입하고 금융 지원을 강화한다고 9일 밝혔다. 기존 대출 고객을 대상으로 한 만기연장 심사 체계도 개편해 상환 능력이 입증된 차주의 편의성을 높인다.

신용카드 사용 실적이나 대출 상환 이력 같은 전통적인 금융 정보가 부족한 이른바 '씬파일러'는 금융기관 심사에서 정당한 평가를 받기 어려웠다. 이번 모형 개편은 비금융 정보를 다각도로 반영해 금융 접근성을 높이고 포용금융 지원 범위를 넓히는 조치로 꼽힌다.

대안정보 신용평가 올원브릿지모형의 구조와 수집 데이터

올원브릿지모형은 9개 전문 기관과의 연계를 바탕으로 수집한 1만여 개의 대안정보를 정밀하게 분석해 금융 이력이 부족한 차주의 상환 의지와 신용도를 객관적으로 산출한다. 농협은행은 기존에 활용하던 기초적인 비금융 지표의 한계를 보완하기 위해 다양한 생활 밀착형 데이터를 모형 내 심사 기준에 편입했다.

기존 심사에서는 통신요금 납부 내역이나 스마트폰 소액결제 정보 등 한정된 범위의 비금융 지표만 신용평가 보조 지표로 활용했다. 하지만 새 모형이 가동되면서 일상적인 지출 성향과 성실 납부 여부를 다각적으로 측정할 수 있는 데이터 풀이 넓어졌다. 앞서 지역재투자 평가에서 우수한 평가를 받아온 NH농협은행은 이번 대안정보 기반 심사 체계를 통해 취약 차주에 대한 포용적 금융 공급을 한층 정교화할 방침이다.

통신·결제부터 공과금·쇼핑까지 확대된 평가 항목

추가로 반영되는 핵심 항목은 정기적인 공과금 납부 정보와 온라인 쇼핑을 비롯한 상세 소비패턴 데이터로, 일상 지출의 성실성과 자금 흐름을 입증하는 데 쓰인다. 수도·전기·가스 등 필수 생활비의 규칙적 납부 이력은 차주의 기초적인 상환 의지를 보여주는 유의미한 신용 지표로 변환된다.

• 기존 활용 정보: 통신요금 성실 납부 정보, 휴대전화 소액결제 내역
• 신규 추가 정보: 공과금 납부 이력, 쇼핑을 비롯한 생활 소비패턴 데이터
• 분석 규모: 총 9개 외부 전문 기관 연계 및 1만여 개 대안정보 데이터베이스

신용위험 관리와 우량고객 자동 연장의 만기심사 개편

NH농협은행은 올원브릿지모형 도입과 발맞추어 기존 대출 보유고객의 상환 위험도를 세밀하게 분류하고 만기연장 심사 프로세스를 효율적으로 재정비했다. 위험 수준에 따른 정밀 심사와 우량 차주 대상 간소화라는 투트랙 방식으로 운영 효율성과 건전성 관리를 동시에 도모한다.

차주별 신용위험 수준에 따라 평가 체계를 세분화하고 사후관리 체계를 강화해 잠재적 부실 가능성에 선제적으로 대응한다. 반면 성실한 원리금 상환을 이어온 우량 고객에 대해서는 복잡한 서류 제출과 심사 단계를 줄여 만기연장 절차를 자동화 및 간소화했다. 이번 개편을 통해 불필요한 행정 비용을 줄이고 자격 요건을 갖춘 대출 차주의 금융 거래 편의가 개선될 전망이다.

신용평가 및 만기연장 심사 체계 개편 주요 내용

심사 체계 변경 사항의 핵심은 비금융 데이터를 활용한 심사 대상 확대와 상환능력 우수 차주의 편의 증대로 압축할 수 있다.

표: NH농협은행 신용평가 및 만기심사 개편 요약

구분	주요 변경 내용	기대 효과
신용평가 체계	올원브릿지모형 구축(공과금·쇼핑 정보 등 추가)	금융 이력 부족 차주(씬파일러) 포용금융 지원
수집 데이터	9개 기관 1만여 개 대안정보 반영	비금융 성실 납부 및 소비패턴 정밀 분석
만기연장 심사	위험군 사후관리 강화 및 우량고객 연장 자동화	리스크 관리 고도화 및 고객 연장 절차 간소화

자주 묻는 질문

올원브릿지모형에는 어떤 대안정보가 새롭게 추가되나요?

기존 통신정보와 소액결제정보 외에 수도·전기 등 공과금 납부 내역과 쇼핑을 포함한 소비패턴 정보가 추가로 반영됩니다.

기존 대출 고객의 만기연장 절차는 어떻게 달라지나요?

신용위험 수준별 사후관리는 강화되지만, 상환 능력이 입증된 우량 고객은 서류 제출과 심사 절차가 간소화 및 자동화됩니다.