가계 이자 부담, 기준금리 0.25%p 인상 시 연 3.3조 원 늘어난다

핵심요약

기사 핵심 요약

한국은행의 기준금리 인상이 임박함에 따라 가계의 이자 부담이 크게 증가할 전망이다. 기준금리가 0.25%p 인상될 경우 전체 가계 이자 부담은 연간 3조 3000억 원 늘어나며, 특히 취약차주의 부실 위험이 커질 수 있어 선제적 관리가 필요하다.

• 기준금리 0.25%p 인상 시, 총 가계 이자 부담 연 3.3조 원 증가
• 주택담보대출 차주 1인당 연평균 29만 6천 원 이자 추가 부담
• 다중채무를 진 저소득·저신용 '취약차주' 부실 위험 증가 우려

한은 금리 인상 임박…'영끌·빚투' 가계 이자 부담 커진다

한국은행 금융통화위원회의 기준금리 인상이 임박한 가운데, '영끌(영혼까지 끌어모아 대출)'과 '빚투(빚내서 투자)'에 나섰던 차주들의 가계 이자 부담이 얼마나 늘어날지에 대한 관심이 집중되고 있다. 시장에서는 이르면 16일 기준금리 인상이 단행될 것으로 예상하며, 이는 곧바로 대출금리 상승으로 이어져 가계의 원리금 상환 부담을 가중시킬 전망이다.

특히 최근 몇 년간 저금리 기조 속에서 주택 매수나 주식 투자를 위해 대출을 크게 늘렸던 가계에는 본격적인 부담 증가의 신호탄이 될 수 있다. 금리 인상은 한번에 그치지 않고 연내 추가 인상 가능성까지 제기되고 있어, 가계부채 리스크에 대한 선제적인 점검이 필요하다는 목소리가 높다.

금리 0.25%p 오르면 이자 연 3.3조원 증가

기준금리가 0.25%포인트(p) 인상될 경우, 전체 가계가 추가로 부담해야 할 이자는 연간 3조 3000억 원에 달하는 것으로 분석됐다. 이는 국민의힘 이종욱 의원이 한국은행으로부터 제출받은 자료에 따른 것으로, 주택담보대출과 신용대출 등 기타대출을 모두 포함한 추산치다. 이처럼 구체적인 수치가 제시되면서 금리 인상의 파급 효과가 현실적인 우려로 다가오고 있다.

한국은행의 분석은 올해 1분기 말 기준 사상 최대 규모의 주택 관련 대출과 변동금리 비중 등을 고려하여 이루어졌다. 대출 종류별로 이자 부담이 얼마나 늘어나는지 구체적으로 살펴보면 다음과 같다.

기준금리 인상폭	총 이자 부담 증가액	주택담보대출 이자 증가액	기타대출 이자 증가액
+0.25%p	연 3조 3000억 원	연 1조 8000억 원	연 1조 5000억 원
+0.50%p	연 6조 7000억 원	연 3조 7000억 원	연 3조 원
+0.75%p	연 10조 원	연 5조 5000억 원	연 4조 5000억 원

주택담보대출, 1인당 연 29만 6000원↑

주택담보대출을 보유한 차주의 부담이 특히 크게 늘어난다. 대출금리가 0.25%p 오를 경우, 주담대 차주의 전체 이자 부담은 연간 1조 8000억 원 증가한다. 이를 차주 1인당으로 환산하면 연평균 이자 부담액이 584만 3000원에서 613만 9000원으로 29만 6000원 늘어나는 셈이다.

만약 인상 폭이 0.50%p가 되면 1인당 이자는 59만 2000원, 0.75%p에 달하면 88만 9000원까지 불어난다. 이는 올해 1분기 말 기준 1178조 6000억 원에 이르는 주택 관련 대출 규모와 변동금리 비중(35.6%)을 바탕으로 계산된 수치다.

신용대출 등 기타대출도 부담 가중

최근 '빚투' 열풍으로 급증했던 신용대출과 마이너스통장 등 기타대출의 이자 부담도 함께 늘어난다. 대출금리가 0.25%p 상승하면 기타대출 차주들의 이자 부담은 연간 총 1조 5000억 원 증가할 것으로 추산됐다. 1인당 평균으로는 연 7만 6000원의 이자를 더 내야 한다.

금리 인상 폭이 커질수록 부담은 더 커진다. 금리가 0.50%p 오르면 1인당 15만 3000원, 0.75%p 오르면 22만 9000원의 이자가 추가로 발생한다. 주택담보대출에 비해 1인당 증가액은 적지만, 여러 대출을 동시에 보유한 차주에게는 상당한 압박이 될 수 있다.

특히 위험한 '취약차주', 부실 뇌관 되나

금리 인상 충격은 소득과 신용도가 낮은 '취약차주'에게 더욱 치명적일 수 있다. 취약차주란 3개 이상의 금융기관에서 대출을 받은 다중채무자이면서 저소득 또는 저신용 상태인 차주를 말한다. 이들은 추가적인 자금 융통이 어려워 금리 상승기에 가장 먼저 한계 상황에 직면할 가능성이 높다.

한국은행에 따르면 올해 1분기 말 기준 취약차주의 1인당 평균 주택담보대출 잔액은 1억 3520만 원에 달한다. 본격적인 금리 상승기로 접어들면서 이들의 대출 연체율이 급등하고, 이것이 가계부채 전체의 부실로 이어질 수 있다는 경고가 나온다.

연내 추가 인상 전망…“가계부채 리스크 점검해야”

금융 시장에서는 이번 금리 인상이 끝이 아닐 것으로 보고 있다. 연내 1~2회, 내년까지 포함하면 총 3~4회에 걸친 점진적인 금리 인상이 이어질 것이라는 관측이 지배적이다. 대출 원리금 상환 부담이 내년까지 지속적으로 커질 수 있음을 시사한다.

이에 따라 정부와 금융당국의 선제적인 리스크 관리가 중요하다는 지적이 나온다. 이종욱 의원은 “정부는 금리 상승 과정에서 국민이 감당해야 할 이자 부담과 가계부채 리스크를 점검하고, 정책 대전환을 통해 부동산 시장 정상화에 최선을 다해야 한다”고 강조했다. 가계 역시 늘어날 이자 부담에 대비해 자신의 부채 현황을 점검하고 상환 계획을 재정비할 필요가 있다. 관련 통계는 한국은행 경제통계시스템(ECOS)에서 확인할 수 있다.

자주 묻는 질문

기준금리가 0.25%p 오르면 제 주택담보대출 이자는 얼마나 오르나요?

한국은행 분석에 따르면, 주택담보대출 보유자는 1인당 연평균 29만 6천 원의 이자를 추가로 부담하게 될 수 있습니다. 개인의 대출 조건과 규모에 따라 실제 인상액은 달라질 수 있습니다.

신용대출이나 마이너스통장 이자도 오르는 건가요?

네, 신용대출 등 기타대출의 이자 부담도 함께 늘어납니다. 금리가 0.25%p 오를 경우, 1인당 연평균 7만 6천 원의 이자가 증가할 것으로 추산됩니다.

기사에서 언급된 '취약차주'는 어떤 사람들을 말하나요?

취약차주는 3곳 이상의 금융기관에서 대출을 받은 다중채무자이면서, 소득이 낮거나(저소득) 신용점수가 낮은(저신용) 사람을 의미합니다. 이들은 금리 인상기에 상환 부담이 더 커질 수 있습니다.